当今互联网浪潮似乎已覆盖至全球每个角落，从信息的获取、传播到社交的方式、范围，再到新的生活、生产的方式，互联网正在全方位地改变我们的生活，互联网技术的进步和商业化，创造了新的信息获取方式，使世界上成千上万的科技企业都有可能通过技术手段解决信息不对称的问题，从而向金融领域延伸，成为银行的替代者或者是颠覆者。尤其是“互联网+”被列入国家战略以后，金融领域成为继电子商务之后互联网发力的主战场之一。

从金融的本质来看互联网金融的问题，金融就是资金的融通，银行主要是充当信用中介的角色，而数据是一个关键问题，由于占有大量客户信息和需求信息，互联网金融备受热捧。过去三年，互联网金融是风险投资最火热、被投公司估值最高的领域。在未上市公司的估值排行榜里，前十名里有4家都是互联网金融类公司。

随着e租宝事件的爆发，监管重压之下，互联网金融行业呈现裁员、退出、上市遇阻等种种困境，转型早已迫在眉睫。资本驱动下的热潮渐渐褪去，基于互联网思维的再认识和再发现受到重视，互联网金融正在逐步回归本质。

《G20数字普惠金融高级原则》倡导利用数字技术推动普惠金融发展，此外央行行长周小川曾表示，中国正利用互联网等数字技术和逐步建成的数字金融服务基础设施来发展普惠金融、减少贫困，同时中国也在深入学习印度、印尼等发展中国家发展普惠金融的国际经验。

以往的互联网金融行业中的投资数据，虽然我们能够通过获取用户的投资行为能够知道用户的投资偏好、资产情况等数据，但是对于这些数据背后隐藏的数据缺少更深层次地挖掘，数据依然是独立的、单一的、缺少联系的。随着大数据的不断发展，会形成一个数字金融的生态闭环，加之风控体系的构建，一切投资行为将会基于智能数据产生，投资失误将会大大降低。

数字化带来了实时互动和智能分析，赋予了互联网金融新的增长点和生命力。移动金融综合服务平台玖富通过挖掘用户的信用和行为数据，为大众提供小额消费信贷服务。利用大数据技术，对潜在信贷用户自动生成信用评分和可授予的信用额度，贷款申请和管理全过程在互联网上完成，整个流程实现全自动，在降低支付成本的同时也摆脱了地域限制。

数字金融时代的金融服务会成为一种生活方式，并能影响我们的生活，就像时下的直播和虚拟现实一样给我们的生活带来改变。

“DEVR”理论，由国内移动金融综合服务平台玖富集团创始人、CEO孙雷在乌镇世界互联网大会上首创提出，指的是金融业务中的数据（Data）、交换（Exchange）、价值（Value）、风险（Risk）四大核心要素。孙雷在世界互联网大会上表示，要做好金融服务，就要理解金融本质。

孙雷认为，数据是金融业的核心之一，银行与互联网金融的差距之一，就体现在数据的采集、流动和应用上。数字金融的核心就是要通过金融科技手段，完善数据（Data）采集，让数据能够交换和共享，打破信息孤岛状态，实现货币的最优方向的流动交换（Exchange），创造实际的应用价值（Value），从而真正降低金融服务中产生的各类风险（Risk）。

数据是数字金融的重要组成部分。大数据在于它打破了横亘在不同行业之间的鸿沟，特别是横亘在金融机构与用户信用数据之间的鸿沟，真正将金融变成了一个能够依靠数据的业务生态，产生了1+1>2的效果。

数字金融，意味着金融机构能因客制宜地塑造实时化、智能化客户体验，提升金融的普及性，并降低成本。其核心包括：“因客而变”是指重塑客户体验，实时化是互联网手段的快速反应能力，“智能”是指对“感知和响应”的决策支持能力。

在当前金融消费生态化、场景化、个性化趋势下，信息技术、互联网、云计算以及大数据等金融科技，为以“金融生态”和“智能分析”为特征的普惠金融数字化革新提供了解决方案。未来的数字金融将会具有更加丰富的内涵，并将会给人们的金融行为以及金融机构发展产生更加深远的影响。