新浪财经讯 2013新浪金麒麟论坛于11月25日在北京召开，本届论坛的主题为“梦想之路：改革深化和经济转型”。中国银行业监督管理委员会副主席阎庆民、中国证券监督管理委员会副主席姚刚、中国保险监督管理委员会副主席陈文辉、中国建设银行董事长王洪章、 中信银行行长朱小黄、民生电商董事长尹龙、阿里小微金融服务集团理财事业部总经理袁雷鸣、新浪董事长兼CEO曹国伟等诸多政府、金融、互联网业内专家莅临现场。其中互联网金融是一个最为热门的分论坛，定位为互联网金融服务专业平台的玖富公司总裁孙雷先生收到新浪主办方邀请，与好贷网CEO李明顺、中国金融认证中心助理总经理王梅、拍拍贷CEO张俊、翼龙贷董事长王思聪、平安陆金所副总经理黄黎明参加了高管圆桌《P2P的挑战和机遇》讨论。

以下讨论文字实录片段：

主持人覃韦杰：朋友们大家好，欢迎来到网络借贷的圆桌专场，很高兴和大家坐下来一起讨论这样的话题，我叫覃韦杰，来自同创伟业，是非著名，非专业主持人。今天为什么我们要讨论这样一个话题，在互联网金融大环境里面，网络借贷是互联网金融里面最高的一个品种。今天我们请到的嘉宾也都是互联网借贷这个领域的参与者，通过和在场嘉宾的讨论，我们其实可以看到整个网络借贷的精华缩影，下面让各位嘉宾跟大家认识一下。

孙雷：大家好，我是北京玖富孙雷，我们06年成立在北京，最开始我们定位做一个金融产品的分销门户，是最早的国内做互联网金融的，当时我们受到金融危机的影响，所以我们在互联网金融上做了一些调整。那么，通过我们这七年的发展，公司成立到现在我们专注为小微金融和零售金融搭建一个云金融平台，这个云金融平台目前有19家银行的总行，282家分行，6000多家支行已经签约加入我们的云金融平台，我们核心的通过云金融平台为银行，当然现在也包括P2P机构，包括第三方支付公司和网络电商在提供小微金融服务的解决方案，我们自己的定位是互联网金融里专注小微的金融技术解决方案。所以，大家如果对互联网金融，尤其是小微金融核心技术想了解，感兴趣的我可以跟大家做一些更多的分享。

覃韦杰：谢谢嘉宾，接下来我们进入圆桌的主体部分，整个互联网信贷市场已经出现了不同的模式，很多的变动。我们今天的嘉宾其实是覆盖了几种最主流的模式的变动，他们是参与者。所以，我们很有幸在这样一个讨论里面，能够帮助大家获得对这个市场的一个框架性的认识。我就利用这个主持人工作的便利，先做一个导引式的提问，这个提问是基础性的，框架性的三个问题，这三个问题下来，可能帮助大家对整个这个行当有一个框架性的认识。在这个基础说，我们的下一个环节就是大家可以拿自己的问题直接提给哪位嘉宾，或者几位嘉宾，甚至可以挑战。因为现在这个行当出现的利好或者争议很多方面的东西都存在，所以我们把这些变成一个开放的环节。

接下来我的提问让嘉宾们保持一定的危险感，并不是按照线性的顺序来，有可能突然跳到其中某一位谈。第一个提问，现在我们做网络信贷其实是在整个银行这样一个60万亿的大背景底下，整个这个行当，如果我们看它的前景也好，或者在整个信贷这个领域它起到什么样的一个决策也好，大家从自己的切身体会来说，谈一谈对它的前景的看法和预期，第一个问题提给玖富的孙总。

孙雷：这里面其实有两个问题，第一个是网络贷款的前景，第二个是银行贷款的前景。在这个大的背景下，我们发现者两年互联网金融的呼声特别高，所以很多互联网金融业界人士认为银行要面临巨大的挑战。但是，实际上玖富跟银行合作非常多，我们在提供互联网贷款技术的时候，我们发现银行看法跟我们互联网金融行业的看法不一样。第一、他们认为是有冲击，但是还没有到生死关头，为什么讲?银行的贷款的客户群体和我们网络贷款群体是截然不同的两个群体，是非常不一样的地我们互联网金融网络贷款的群体抢占的现在不是银行的市场，是原来我们传统民间贷款，民间融资的市场。因为它的定价，它的额度，它的客户的标准和银行是不一样的。所以，大部分的银行看到我们互联网金融整个网上非常热闹的情况下，大部分银行还处于一个这跟我没有多大关系，这是银行界的一种心态。但是，实际上互联网整个贷款的发展性是之所以这么迅速，是因为市场确实存在空白区，就是小微客户，个人客户，我们的贷款纯信用的客户群体在银行拿不到贷款，即便都以小微著称的民生银行户均160万贷款左右，像中信银行大概在400万左右，跟我们网络贷款的信用额度在四万五万和十几万是完全不一样的群体，客户群体不一样。

所以，银行的渠道瞄准的群体和我们目前网络贷款瞄准的是不一样的群体，这会使得我们网络贷款在这里面有更大的空间，它不是跟银行竞争，是在弥补银行之间的空白。而真正中国民间金融的市场非常的庞大，在整个网络贷款里面，我们分为这三种人群。第一类人群我们可以大家按照户均额度来看，比如30万以上的贷款，基本上很多网络贷款不碰，因为它没法验证这个客户的一个信用情况，所以很多的机构演变出来线下网点，线下机构，它要做线下认证，因为这个客户贷款额度到了需要上们调查的技术，术。同样，10万到30万这个群体，有的就开始采取互联网和线下结合的技术，而大多数网络带跨的技术是10万以下，甚至更低。像拍拍贷只有户均1万左右。那么，现在包括还有更微型的贷款，那么就是基于移动互联网微信、微博而作出一种更微小的贷款，可能他的贷款只有几百块，或者几千块钱，这又是传统网络贷款没有碰到的新的话题，就是移动互联网贷款。所以，整个贷款的市场前景非常庞大，而它更需要聚焦在某一个群体上提供更专业化的服务。有的公司是覆盖了几个群体，有的公司会专注一个群体。所以，像今天在座的有几位都是我们互联网贷款领域的专家，我们也可以从不同的行业，它的户均额度，它瞄准的客户对象可以判断出他处的是哪个行业，他处的是哪个阶段，他处的是哪个群体。其实网络贷款更多是运用了互联思维做贷款。

所以，总而言之，目前的网络贷款，从我们玖富的观点来看，还不能构成对银行的冲击，它仍然是不一样的贷款的群体，以网络贷款的定价在银行体系银行是不能想象的，但是以互联网的思维，以一种尊重客户的用户的体验，关注客户的需求正在冲击传统银行的信贷政策，我们在跟银行合作的时候，很多银行的信贷观，风控观会不能理解我们审核的技术，觉得没有抵押，没有担保，这个人你们不熟悉，凭什么给他贷款。所以，这个挑战更多来自于思维的突破，而两个市场现在目前认为是服务于不同的群体，所以这是我们一个简单的想法和观点。