这些是是4月12日，在深圳会展中心举办的GIOE全球智能互联网大会暨极客嘉年华上的笔记干货，发给朋友们分享。

在这场论坛中，干货很多，建议有心的朋友们细读，细品，找到创业路上的一些心得与借鉴。

精彩语录：

铜板街CEO何俊：创业要找到自己的差异化定位。创业不要忘记初心。想要赚钱，创业并不是最好的一条道。如果自己做公司创业的话，脑子中不要有这“抱大腿”三个字，永远不要想“大腿”的事情。

挖财COO全云峰：抱大腿的话，要想自己能不能抱得上，大腿靠不靠得住，抱上以后，大腿让你是坐，是靠，还只是一种感觉。这对移动互联网金融的企业来说，非常有区别。

玖富总裁孙雷：创业要专注，要跟上大势。在产品上，需要简单、直接、明了。

盛融在线董事黄宏斌：80后是不安分的，希望自己做事情，独立。

汤浔芳：大家早上好!2014GIOE全球智能互联网大会暨极客嘉年华现在开始!今天是GIOE活动的第二天，我们今天活动的主题是“不能错过的传统产业颠覆与跨界融合”，我觉得这个主题非常有意义，有三个为什么不可错过：第一，整个跨界带来的机会。现在的互联网跨入传统行业已经带来了深刻的机会，对传统行业来说，如果你不迅速地拥抱互联网，就有可能是十年的奋斗结果全盘皆输的局面，也是一个借助互联网使传统行业弯道超车的一个机会;第二，对所有的创客来说，跨界意味着很大的机会，包括在线的医疗、在线的教育，以及互联网金融，每一个细分的传统行业都有万亿规模以上的市场机会，而这样的市场机会是需要具有互联网思维的传统行业的人和互联网人士去共同创造和摸索的，这就是一个创客去寻找的机会;第三，在线教育、在线医疗、互联网金融是全球化的一个机会，自从移动互联网时代可以看到，我们在移动互联网时代，微信在全球已经有6亿用户，包括手机游戏，全部都是全球化的市场来作战。这是为什么说不能错过传统企业与互联网跨界融合的三个机会。

现在开始我们的第一场的“移动互联网金融”环节。

首先，我想给大家介绍一下，为什么是移动互联网金融的十大创新方向。这是我自己作的思考和探索，首先，我跟大家简单地介绍一下自己，我是21世纪报道的资深记者，同时也是两本书书的作者——《颠覆时刻：互联网智能春天》、《互联网金融第三浪：众筹崛起》。

我提到的移动互联网金融的十大创业方向：

1，需要用更低的成本和更新的模式去抢占移动支付的市场。现在大家可以看到，整个移动POS的成本是非常多元的，最近拉卡拉给中小商家推出的POS299元，甚至有更低的价格抢占移动支付市场，这种移动互联网支付是底层的水电煤的作用，而中国的市场是结构分层非常明显、市场广阔的，有百货商店，有线下的街边店，也有夫妻店，更有零售商店，甚至个人做微信、做淘宝，我们也需要一个移动的POS付款、支付，甚至收款，而用更低的成本去获得，你会圈住你所希望圈住的那一群人的市场，未来这群人就会产生很大的价值。

2，对创客来说，去服务移动互联网金融机构的机会。传统的金融机构需要全面地拥抱移动互联网，但是他对移动互联网是一无所知的，在传统机构的机制下去创业的步调、步伐、思维都会比较慢。这是我们新兴的、没有包袱的这些创业人的能做的事情，比如微信移动端做信用卡等给他提供服务，你提供服务之后，这个商业模式是可以很快打通的，可以迅速收费。

3，瞄准移动互联网中游商机会。保险行业就特别明显，之前保险是见钱出单的规律，保险人员需要不停在客户来回跑几次，把单子拿回去走流程，然后用户签字，再付费，来回的流程使很多用户在这个过程中就不买了，这个单子就亏了。现在的保险，我们只要拿一个移动的Pad，就可以进行现场的下单和签约，这对于游商的机会带来很多。我们逛百货商店的时候有很多商家，排队收银，大家排队堵死，不耐烦。那么，有了移动端的解决方案，未来不需要排队，国外有很多的方案已经出现和成型，在国内也在不断地尝试。

4，费用率更加灵活和分层。在国外的费率是2.75%左右，在国内其实有的费率是按照行业的费率1%、2%，而这个费率未来会更加灵活，借记卡是一个费率，信用卡是另外一个费率，另外按照行业分费率。

5，移动互联网金融业上的小门户将会很多很多，有自己特点就也有机会。做移动互联网的小门户，圈住固定人群，

6，移动安全的机会是非常大的。最近大家也都知道，央行对二维码支付、信用卡、余额宝的叫停，其实很大程度上是因为安全的问题，移动互联网时代最重要的是安全，安全非常重要，这里的机会也很大，现在看到做移动安全的公司有，但是这个市场的机会、规模都值得大家用很多的技术实力去做探索的。未来安全和支付都是移动互联网底层的架构和基础，市场空间非常大。

7，移动互联网要结合好自己的地理位置、圈子、喜好等移动手机、智能终端的LBS的特点来做更多的事情。你在游戏的设计上，金融产品上，都能够做好自己的相应特点，包括个人的授信、基于交易的数据、基于圈子的数据、基于经常出没在哪里的数据，来做精准化的分析。LBS这也是移动互联网时代大数据收集的重要组成部分。

8，移动互联网营销的机会。都说我是媒体人，大家都笑话说互联网虽然颠覆了传统的媒体时代，但是所有的传统媒体人都会有饭吃，为什么?在移动互联网时代、在互联网时代，所有的产品、医疗、教育、金融都会逐渐地从2B变到2C，这样有更多的机会，而媒体人是比较擅长讲故事、比较会做营销的，你到了2C之后，营销就变成了关键的一块。所以，我很高兴看到未来所有的媒体人、偏媒体系的都有饭吃，传统媒体也可以朝这个方向转一转。

9，除了个人的金融机会，除了二级互联网金融的市场机会，其实企业级的互联网金融机会也很大。我最近也看到一些公司主要是做企业大数据的收集，它以前给企业提供IT服务、ERP的服务、财务管理的服务，这些企业客户是非常难攻下山头的，企业客户的签约成本很高，而企业金融互联网的格局和空间都比个人大，这里面的市场值得大家做深入的探索，现在有很多做金融IT的公司、做软件服务商的公司都在移动互联网金融时代做更多的探索，就是看且级，它不看个人级和消费级。

10，商业模式上要去拥抱新的创新金融。现在移动互联网金融其实从2013年就有很多的公司做更多的探索，比如说铜板街，挖财，玖富，这些公司都在移动互联网金融上做了很多的探索。但是在寻找商业模式上大家有困惑：一，我为传统的金融机构送水，但是最后买账的太少，可能还不够我吸引流量的成本，而我说的这种创新金融其实更多的是说新金融的这种方式，包括PPT，包括众筹，包括新型的投资理财，其实拥抱这些市场对于整个的创客来说，未来的机会、商业模式的寻找、盈利的能力就会更强。为什么我说要积极地拥抱新金融呢?传统金融也正在受到互联网的挑战和压力，也包括券商业整个经济业务收入占到45%，有的券商甚至更高，而借助互联网的手段，这一部分的收入，这个商业模式已经走不通了。包括未来的投资理财、基金，因为互联网的变化，全部都会发生翻天覆地的变化，会去打破传统的巨大交界，而中介甚至是垄断的，中介的费用是很高的。但是在移动互联网时代，这个费率会有更大的优惠，至少说在跑马圈地的时候，三五年之内普通的百姓在中介费率上承担非常低的成本。

这就是我今天快速地给大家分享，我认为移动互联网金融时代有十个重要的创业方向，而这些创业方向，接下来我们在座参加圆桌讨论的四位嘉宾去探索的十个方向。下面有请今天很重要的嘉宾，也是从北京、杭州、广州赶过来参与我们分论坛的这些嘉宾，来一起探讨移动互联网的跨界磨合的环节。下面有请：铜板街CEO何俊先生、玖富CEO孙雷先生、挖财联合创始人COO全云峰先生、广州志科电子商务有限公司董事会秘书黄宏斌先生。

很多深圳的朋友，深圳的创业伙伴们，对四位嘉宾不是很熟悉，请大家介绍一下自己以及自己的公司。

孙雷：大家好，我是孙雷，来自玖富，玖富是2006年创立的公司，现在是第八个年头，我们创立玖富定位是互联网金融的垂直门户，现在越来越更细化，更多地聚焦在移动互联网领域。我本人毕业于北京大学，在创办玖富之前是在民生银行总行，之前是在另外一家高科技公司，正好结合了科技和金融这两个理念一起探索移动互联网金融。刚才汤浔芳所讲到的十大创业机会中，我看到了有两点与我们相关，接下来会跟大家一起分享。

何俊：大家好，我叫何俊，铜板街的，之前一直在阿里巴巴和支付宝，2002年开始创业，我应该是年纪最小的一家公司。铜板街主要是做在线理财平台，现在只有APP，在手机上可以完成所有的交易流程。我们的产品现在逐步丰富起来，有货币基金，有万能险，未来也会做一些自己的产品。这些产品都是属于低风险产品，大家可以放心地购买，不用担心。

全云峰：大家好，我是来自挖财的全云峰，花名“铜板”，和我们何总的铜板街的名字有点相同，我们内部员工都有一个和财报一样的花名，我的花名叫“铜板”。挖财是国内最早的移动端个人记账理财工具，经过近五年的发展也在向理财方面延伸。从去年开始向我们的用户提供高性能的理财产品，每个月18号都有“18财富日”，4月18日提供的理财产品年化收益率能够达到10%。我们总的想法是从记账这个点切入，然后向理财服务延伸，帮助中国的普通老百姓管理好自己的资金。谢谢!

黄宏斌：大家好，我是来自于广州志科电子商务有限公司的黄宏斌，我们的公司网络名称叫盛融在线，主要是做互联网金融平台的服务，我们公司成立于2010年中旬，是一家主要以互联网金融P2P平台为主营业务的公司，在去年我们已经做到了全国第二的放宽累积总额，公司的发展在比较高速的道路上。今天由于我们的刘董事长去了泗阳，所以我今天代表他来参加这个会议。谢谢大家!

汤浔芳：刚刚四位嘉宾在讲的时候我在想，你们是怎么样瞄准机会来快速地切入包括移动互联网金融的市场，黄总PLM做到了40亿的规模，在这么短的时间内做到这个规模是非常不容易的，也请跟大家分享一下，今天来的都是创业的年轻人，跟大家抖一抖当年是怎么快速切入这个市场，要说真话，我们的口号是来点干货，给大家一点意见。

全云峰：我们有一个互联网金融投资的峰会，主办方给了我们一个展台，因为会议差不多四点钟陆陆续续地走了，布展的一些公司可能陆陆续续地走了，但是我和我的一个同事都还留在一个展会上。然后过来一个朋友跟我说，“我终于知道你们为什么有六千多万用户了。”我当时没有太多的感受，一会儿我想他说的话，这个朋友说的话其实也从侧面上反映出我们怎么样在做这个事情，我们就是在傻傻地在坚持。我们在09年做个人记账工具的时候，其实很多人都不太理解、不太接受。对于创业者来讲确实有这种情况，你可能开始看的一个点，你自己认为很好，但是你身边的人或者说外界的很多人会有一些质疑、怀疑，很重要的一点就是你要去坚持。这是我的感受之一。

汤浔芳：那黄总的感受呢?

黄宏斌：我先代表我们刘总先说一下创业经历，刘总是2007年从加拿大拿到自己的三个学位回到国内自主创业的，由于他在大学本科的时候读计算机创业，所以对互联网平台创业情有独钟。回到国内以后，他的父亲要求他去接实业的摊子，但是他自己更认为自己是一个网络IT人。那么，他依然去决定创建这样的一个P2P平台，筹建了三年。因为这个P2P平台是发源于在英国的基本前客的公司，这个公司的模式现在由于我国信贷的体系很难在国内得到一个短时间的发展，所以我们也筹备了很长时间。在2010年，公司正式成立，通过三年的运作，刘总的确克服了非常多的困难，到今天他创立了自己的技术研发团队、技术研发中心，因为他一直坚持：如果我们做互联网只是做一个平台，那么是不负责任的，我们应该在技术上给国家做出贡献，同时在网络安全上给投资人应该做出保障。所以，我们有自己的一个机房，有自己的系统，都是非常完善的。

汤浔芳：原来是“盛融在线”是富二代啊!那么，何总您来讲一讲当时是怎么从阿里出来创立铜板街的?您是富二代吗?

何俊：不是。我觉得互联网就是要去找客户的刚需，从最早的开始聊天、通讯工具就是客户的刚需，到后来的网上购物、电商到现在的理财，因为整个互联网金融是跟着80后走的，上个世纪的时候80后在读书或者刚刚开始工作的时候，所以通讯行业非常盛行;而到21世纪的时候，80后处于大学和工作的时期，所以网购是他们的刚需;现在80后都已经超过了25岁，现在理财是他们的刚需。我们要走到市场上最刚需的一个点切入，给他们提供最简便的服务，最简单地达到他们的目的，这是我们创业铜板街的目的，这是第一。

第二，因为整个大环境持续的通货膨胀，其实我们手上的钱在贬值，客户已经逐步地认识到这个问题。去年余额宝和各种通的产生之后，唤醒了全中国人民的理财意识，这是一个非常好的机会。

汤浔芳：我们知道，孙总也是创业七八年了，很多年了，您在做的时候，您是怎么样看到包括信用卡授信这样的机会?

孙雷：刚才汤浔芳提到创业的来由，我们是被市场一被逼出来的，确实不是凭空想了一个点子，我觉得很难想到，我们当时确实也没有在国外去找一个成熟的模块搬过来，没有这样。起源于06年的时候我当时在民生银行，我当时在民生银行主管全国的理财这条线，发现一个很奇怪的现象，不管我们怎么说以客户为中心，但是我们的理财经理都是以产品为中心，他绝对不会卖交通银行的产品，因为他是民生银行的员工。我就在想有没有一个第三方的平台以客户为中心，那只能通过互联网，所以创办玖富最初的想法是通过互联网的方式给更多的大众一个第三方专业的服务，通过互联网逐步延伸发现了一个很重要的人群，在小微信贷这个客户群里几乎是在银行贷不到款的，重要的一个原因是银行说：“我无法对他进行信用评估”，这就倒逼着我们，我们有没有可能做一个银行本该做、但是没有做的事情?我们重新评估和定位小微企业。

我们第一个结合了德国的技术，但是德国技术要三天到五天，比银行已经快多了，但是三天到五天还是太慢，倒逼着我们想怎么更快，利用快速的一种思维，能不能三天之内、两天之内、一天之内?我们延伸了第二代产品集中审批的技术，可以做到两个小时授信，通过视频面前。但是能不能再快一点，发现再快已经在PC上受到约束了，我们这个时候开始关注到移动，移动端有一个特性，就是刚刚汤浔芳讲的第七点“圈子定位偏好”，这是有天然数据的，PC很难看到，微信可以看到，微博的关注点、圈子、粉丝都是很好的信用资产。所以，结合移动的特性，能不能重新定义信用评估?传统的信用评估要看抵押品、资产等，我们能不能看网民的轨迹、网民的历史来定义他的信用资产?比如说收入证明，我们最不相信的就是收入证明，因为每个公司都可以随便看，但是我们发现支付的流水是客观的，从信用卡账单能不能看到他的能力?所以，基于这种能不能更快的想法，我们就推出了十分钟、十五分钟对个人小微信用评估，在手机推出了我们的产品，后来紧接着又推出了微理财。这一步步倒逼着我们更快，对小微重新的定义，运用移动互联网的特性来定义。这是我们刚才看到十大机会有一些感触的地方。

汤浔芳：听完四位嘉宾讲自己当年是怎么来创业的，我就听出了几点。第一，移动互联网金融的市场很大，所以大家都来抢饭吃;第二，理财、投资、信贷都是刚需;第三，自己去切入这一块的时候，我是有技术实力把用户圈到我的“牧场”;第四，有自己的用户，有自己的实力，现在传统理财当中的很大痛点——时间太慢，我们都等不及。

第二个问题，作为一个创业者，找准一个方向之后，很开心，第一步起跑比别人快了。第二天在跑的过程中不断地扩充团队，一方面把我们的自己的业务做大、做深，另外未来有三到五年的眼光，是不是要更多业务的组合布局，我们又怎么吸引用户?今天大家想知道你们都是怎么一步步去布局的?短期、中期和长期。

全云峰：其实说起短期、中期、长期这个组合，我们是以2013年为界限，因为2013年是互联网金融的崛起，我们称为“元年”。在2009年到2013年这四年时间，我们其实一直在专注一件事情，就是怎么样更好地在移动端为我们的用户提供这样一个记账的服务，可能跟理财相比，不那么直接、不那么快速地看到钱，但是我们认为这是有价值的，它的价值就是“它在很多情况下是理财的基础”，我们用四年的时间来做这个事情。但是我们也走了一些弯路，最后从阶段性的成果来看，这条道路我们走的是值得的。所以说，从2013年开始我们也在向理财的服务方面做一些延伸，至少理财的服务按照汤浔芳刚才的一个问题，我们觉得是我们的一个中期的规划。

那么，至于长期的规划，我个人觉得对互联网企业来讲是不合适的一个问题，这是我的个人理解。

黄宏斌：我想说一说我们公司的规划。首先短期规划，我们公司发展的历程从2010年成立到2014年三个年头的进展都是很保守的，首先我们没有进行融资，其次是我们对客户的挑选、渠道也是基于自身的能力范围之内。所以，做到接近40亿的流量，是一个金融的模式在做这个东西，只是说我们线上、线下结合做成了P2P的模式，这个东西能不能代表我们在互联网金融平台成功呢?我觉得不能，首先对于投资人和借款人，首先我们的定义是要优质，作为一个平台，如何去在它建立的初期找到一些优质的客户和优质的借款人放到这个平台上面，让他们进行对接是很重要的，其实也走过了一些弯路，也很艰辛。但是我们自身有孵化器的背景，也有我们小额贷款公司自身金融的背景，还有大学生创业园区也和广州片去合作，再加上我们对于广州这一块“三农”贷款的开发，我们找到了非常多非常好的项目。

但是投资人这一块，在一开始的时候真的很难找，国内的信贷体系，你想说服一个人把钱拿到网上，对看不到、摸不着的东西去做投放是很困难的。第一年我们真的很困难，十多人的团队在打拼，去说服我们认识的投资人去体验这个平台，在第一年的时间就只做了两三百万。我觉得互联网最大的优点就是传播性，它真的非常快，第二年由于我们平台的贷款，渠道对接贷款人和借资人的对接做得非常好，第二年、第三年就往数十亿上奔了。互联网最大的感触就是新型渠道、新型产品开发的模式，带出新型的模式，我们短期的愿景希望把互联网特性提升上去，因为我们现在已经是行业第二了，中期我们希望保住行业第二的位置，长期的话，尽可能配合银行和金融机构，把它打造成为一个非银行类的金融机构，我们现在已经得到全国各地投资人的认可，希望将来得到在座各位和全国人民的认可，大家都能够在我们的平台上体验我们的服务，无论是从网络安全还是自身安全上给大家一个很好的保障。谢谢。

汤浔芳：铜板街从一年多的时间，从一个初创的团队做起来，变化也很多，模式也进行了好几次的调整，请您详细地给大家分享一下。您平常很谨慎，但是这个场合大家都是年轻人，您可以多说一说。

何俊：其实互联网理财、互联网金融，我们一开始做起来的，当时做货币基金，觉得这个市场巨大无比。因为在我们做出来之前，全国货币基金七千亿的规模，但是存款已经到四五十万亿了，差距很大，客户为什么不去买货币基金呢?银行、基金公司都不推导这个产品，这是一个非常好的产品。余额宝出来之后，我们还比余额宝早几年上线，余额宝出来之后，它的品牌效应、客户群一定远大于像我们这样的初创公司，我们就得微微地调整方向和转型，不能跟在它的屁股后面走，这样就没有机会。所以，我们在寻找机会，我们也跟兄弟公司交流，怎么样跟余额宝等这样的公司差异化?大家创业的话，差异化是一个非常核心的点，您的平台和产品跟那些大公司一样的话，它的流量和品牌一定会把你淹没掉，没有机会。

第二，我们未来的方向和中长期的方向，创业最关键的因素是你不要忘记创业的初衷，我们的初衷就是帮助老百姓的钱去保值和增值。那么，怎么样保值和增值?其实余额宝已经做了一件事情，帮助大家的活期增值，但是它只是一小步，它给客户做了理财的教育。那么，在我们看来，在中国分为两个板块：第一个是传统金融，第二个是创新金融。那么，什么样是传统金融?就是银行、券商、保险、基金等，它已有的金融机构做出的产品，给到大家来使用，其实余额宝就是一个典范，腾讯和阿里巴和一些公司直接产生了火花，原来一年累积只卖七千多亿的货币基金，但是在余额宝和理财通这半年时间就超过了。但是我们公司做这个事情一定不靠谱怎么办?有一个非常好的解决办法叫创新金融，这个行业中还有很多，像微贷、保理，现在已经有很多民营的非银行类机构已经在做融资、贷款等，也是把钱贷给他们，也会有一个产业链，有人做贷款，有人做存款，有人做支付。所以，银行的创新板块是我们的机会，这也是大银行和大机构可能短期不会进入的机会，这里面有很多的琐碎事，有很多苦活、累活、脏活，但是通过互联网的技术，通过创新的技术，可以很好地控制风险。

第三，我认为中国未来的新兴一定是靠中小企业，而不是靠国有企业，其实十八大开完之后有一些核心的观点，可以说的是，未来中国一定是大力发展小企业、小经济、小而美的一些机构，而会把大企业、大经济的核心利益转让给一些小企业。那么，这个是我们未来的方向，中国的未来一定是中小企业的天下，中小企业发达，中国才会发达。那么，我们怎么样服务中小企业?就需要创新金融的一些民营机构去服务中小企业、服务于个人消费，这也是为什么现在P2P行业如此地热门，P2P真的是一个非常好的行业。除了P2P之外，还有很多金融创新领域可以探索。

汤浔芳：孙总，您给我们说一说玖富未来的规划。

孙雷：从我们的规划来说，因为我们一步一步地演绎过来，短期是寻求在现有空间怎么做大规模，我们做移动互联网金融发现，如果你作为一个创业者看这个时代的时候一定要找差异化，比如大家都在争取流量、争取入口的时候，你在争取什么?如果你是硬拼流量，你没有办法和他们拼，你必须要寻找新的特点。既然微信有流量，我们可以在微信上做信用，深挖信用资产，重新做信用评估。这是我们的短期化，我们希望在差一点上做深、做透，把小微信用评估服务做到极致。

中期来讲，所有的技术都是为了搭这个平台，我们移动的平台是打通的。

远期的规划来说，我们更希望把它做成开放的平台，事实上我们现在已经在这么做了，我们会牢牢地把它作为一种能力和技术进行输出。我们现在已经和很多行业做接触和合作，包括电商、手机运营商、第三方支付公司，它用我们的相应技术、平台不断地推出一些小微信贷产品。比如和电商推出电商贷、供应链贷款，和手机运营商推出手机贷，甚至和传统的行业合作做互联网金融开发和运用。我们的想法和理念，未来是一个生态链，绝对不是你一家独大。虽然微信是一个大平台，但是APP很多的运用是由铜板街、挖财、玖富等各种机构来完成的，聚合大家的力量。互联网的精神就是一种众人的聚集大家力量来协助的方式。所以，我们的愿景是希望把玖富这种对小微金融信用评估的体系对于互联网金融应用、大数据的处理开放，把它开放到更多的传统行业，让更多的传统行业互联网化。今天早上少林寺也在考虑开放互联网，释永信说为什么建一个网上寺庙，非得到实地来了，现在互联网深入人心，但是很多行业还缺乏互联网的改变、颠覆，这就需要更多的互联网金融的创业者们、伙伴们一起，特别是年轻的伙伴们，一起来去改变这个世界。

我们和国外的一些投资人去聊的时候发现，欧美国家没有“互联网金融”这么明确的说法，要么是互联网企业，要么是金融服务，我们国内有一点大一统，但是仔细讲，百度的“百发”实际上是利用百度的流量，对接传统的华夏基金的货币基金，余额宝利用协议存款搬家的一些道理，它更多的是互联网思维、互联网的做法在改变金融用户的习惯，打通一个通道，但是它并没有改变金融产品本身，而有些在改变金融产品本身，大家在不同的方向努力。

汤浔芳：一是要产品化、平台化，然后对接各种服务。接下来想问一个比较尖锐的问题，在互联网时代，最近腾讯和阿里收购很多企业，包括现在开始收上市公司。在互联网时代从零开始，拼搏十年，以后可能是ATM出来了，移动互联网时代创业的窗口非常短，比互联网时代要短得多，并且移动互联网变化非常快，半年时间甚至有时候不用半年。我们各位嘉宾创业，有的是七八年，四五年，准备不准备抱大腿?如果抱，怎么抱?如果不抱，怎么进行差异化的竞争?现在腾讯高了一个自选股，以后都没饭吃了。当巨头来袭的时候，特别是具有流量、很草根、又会抄袭，创新是抄袭的这种公司来的时候，我觉得创业的人压力都会很大。那么，你们怎么来谈?我想请孙总先开始说。一定要说真话，不能说冠冕堂皇的话。

孙雷：其实不仅仅是汤浔芳在提这个问题，很多的投资人都在提同样的问题，面对这“几大恶”，你将何去何从?我们的想法，第一，我们先要专注，你没有专注点，大颚也盯不上你，你没有自己的核心竞争力，也不可能有建树。建立好自己的核心竞争力以后，对大颚的看法，我们认为是欢迎的，如果对本身业务有价值的话。就像腾讯投资京东也只是占了一部分股，而不是控制京东。结合新的优势，这对于大家来说都是好事。但是如果说它对你的价值比较小，比如傍大款，如果因为这个，代价是让你的流程非常繁琐，用户体验下降，打压你的创新机制，这样是坚决不要的，如果是这样的一种机制，只能说会让自己走向灭亡的道路。

你要选择，第一，对自己的业务要价值;第二，价值观理念上有开放的心态。未来业务上发展的角度来说，有没有可能存在共同的生态链，将来都是生态链的关系，你中有我，我中有你，没有企业说我就是独树一帜，不和任何企业来往，这是很难的。面对它们不用害怕，不用担心，你其实是用开放的心态来对待，它看到你的价值的时候，你也在寻找它的价值。

汤浔芳：何总，您是从阿里出来的，杭州的公司蘑菇街，阿里就入股了，回头您是不是阿里也入股一下，正好也在杭州。

何俊：蘑菇街阿里没入股，反而阿里巴巴很难受，现在自己搞大了，准备做一个京东出来。

刚才这个问题比较好，我比较赞成孙总的观点?如果大公司、大的机构跟我们来合作，它对我们的利益是什么?创业一定不要忘了初衷，我们要干吗?创业如果是想赚钱、套现的话，就不要创业，创业变有钱的可能是不大的，创业不如打打工，在阿里巴巴赚钱个几百万还是不错的。创业就是要做自己想做的事情，为了自由。一般别人问我，如果有大公司来谈的时候，其实已经有人跟我们谈并购的事情，我说了三个字：“看心情”，如果看它顺眼的话，就合作，不顺眼就三了，不让自己勉强和纠结。因为大企业和小公司合并之后，有很多小公司是慢慢消失了，根本达不到我们做创业家公司的目的。当然，如果说它带来的客户，能够给到我们一些比较核心的竞争力或者说我们能做的一些服务，能够服务更多的客户了，跟我们的初衷是一致的，这样完全可以谈，但是最好不要让它控股。

汤浔芳：权总呢?

全云峰：关于“抱大腿”的问题，第一，你能不能抱上?如果你自己本身很弱，也够不着，如果想抱的话，先让自己有这个能力抱上。第二，“大腿”靠不靠得住?1，这个“大腿”是不是本身已经有肌肉萎缩了?你抱上去之后可能不能抱多长时间;2，“抱大腿”有不同的种类，有的“大腿”能让你靠，有的“大腿”让你坐，有的“大腿”可能只是让你感觉有这么一个东西在你旁边，比如现在有些企业的收购、控股的方式也不一样。

再回到从我们自己来讲，可能最关键的还是说，“抱”或者“不抱”能给我们用户带来的价值是增长，还是说有所抑制?现实中如果大家关注创业的话也会看到，有一些公司“抱上大腿”之后发展得很快，有的“抱上大腿”之后也消亡了或者也发展不那么好。所以，这个不能一概而论。

何俊：我补充一下，这个话题其实在这个会议上讲，大家只是听一听当笑话好了，但是如果自己做公司创业的话，脑子中不要有这“抱大腿”三个字，永远不要想“大腿”的事情。这个事情有，自然会到，但是如果整天想“被收购”的，必死无疑，我们要想自己的核心竞争力是什么，只有有竞争力的时候才可以。

黄宏斌：首先，我们特别平静，为什么这么说呢?可能大家也看过《北京爱情故事》，也看过一些关于80后的电视剧、电影。我觉得80后真的是一个很好的年代，虽然没有赶上改革开放的第一拔，但是80后，我们的父辈给我们创造了很好的条件，我们的团队无所畏惧，我们在为我们的理想拼搏。我们公司有一个很好笑的会议名称，叫“夜总会”，明天晚上我们几个年轻人都会开会开到很晚，总是开会、睡觉,夜总会。在这里面的一个探讨，我个人的经历，我从国外毕业以后回来，因为我读的是金融和工商管理，我原来的想法是“抱大腿”，进金融机构，我也“抱过大腿”，在银行、传统业务、融资租赁公司、基金、信托，我用了我的青春，人家说“你在玩，做一两年换一个行业”，我用我的资源去在国内的金融机构走了一圈。然后，我发现80后真的不适合在这些公司上班，每一个公司都会让我愤愤不平地产生不满，然后我老板说，“来吧，过来了，我们要颠覆这个时代，改变这个游戏规则。”我特别赞同的是何总和孙总说的风控体系的改变和游戏规则的创建，我觉得国内的风控体系是不合适的，我在花旗也做过，人家的15级系统是以一个系数，来评定一个公司或者个人到底有没有能力借一笔资金做想做的事情，但是在国内会问你家里有没有固定资产，这是评判的标准，我特别不赞同这一点。我和老板等几个年轻人一直在想这件事情，一直在碰壁，做一下金融的改革，做一下互联网的改革，我做金融的时候加入互联网的特性，我们做着做着，也碰了很多次壁，有一些时候还会把一些事情闹到法庭上，但是都是一些小事，我们马上就改变策略。通过三年多的创业，我们已经把自己的目标调整到合适的方向，而且我们很荣幸，当时也参加过中小企业筹办的会议，给我们带来了很多启发。

汤浔芳：您觉得80后是不安分的，自己很独立的想法，愿意做更多的创业，而不是说在大公司上班然后待一辈子。到现在，几位嘉宾讲的都非常好，第一，要专注，傍大腿首先要大腿看得上你，然后是什么节奏，不能以傍大腿为创业最原始的初衷和梦想，最原始的还是要自己做一家公司，并且不傍大腿是最好的。我特别想问最后一个问题，我们在座的很多人都想知道，接下来的互联网金融中还剩下哪些方向特别有价值?我刚刚也比较浅地提了十个方向，希望在座的各位嘉宾作一个补充，每个简单名要地说一句送给创业者的一句话。

孙雷：第一个问题，看到什么样的机会?不想误导大家，只能说自己的感觉、判断。移动互联网金融有些人做了信用，有人做了支付，能不能把信用和支付混搭?这可能是一个机会点;有些人做了债券，有没有人做类似移动众筹的方式?这只是一个考虑的点。在大家都做的比较热的领域中，能不能找到两个交叉点做一个创新?而不是凭空造出一个领域。创业必须看刚性需求，千万不要自己臆想做一个需求，这样会很难受，而且最后不太会好收场。我越来越体会到所谓的“大势”，这是我们创业者必须要看的，千万不要自己臆想，一定要看刚性需求是否够硬，如果不够硬，还要绕很多环节和手续、很多道门槛，多一道门槛就会损失一大批用户，就会和你的想象越来越远。所以，千万别绕，简单、直接、明了，这可能是我的一个想法。

至于对创业者的一个建议，我回想当时为什么要创业，其实和我最早的一些想法都有关系，也送给大家自己的一个体会。你付出了并不一定得到相应的回报，但是你要想得到相应的回报，一定要大量的付出。谢谢!

何俊：其实互联网金融本质是风控，我们非常大的压力不是来源于大公司怎么“抹门”，而是怎么做好风控，因为金融绕不开风控，就像左轮手枪里面有一颗子弹，打了五枪没有事，但是不代表一定没有事;历史没有问题，不代表未来没有问题，这是互联网金融行业面临的问题，时间太短，没有证明过你这个风控是可靠的，或者说你的数据还没有到一定量的时候，你是没法说这里面的风控是OK的。而传统金融是做了上百年，经过了历史的沉淀，互联网金融本身利润很丰厚，机会也很多，很容易一个晚上就“游戏结束”。所以，这个行业大家要谨慎，这是第一。

第二，很多人去淘金的时候，我认为不一定要去淘金，你可以卖铁锹，卖水，卖牛仔裤，这种行业是最持久的，这种行业风险也小，别看做了非常苦逼的事，但是这是属于基础的服务提供商。那么，未来有N多人淘金失败了没有关系，你可以永远卖你的水和卖你的牛仔裤，这是属于服务基础设施建设，我认为机会很大。

送给创业者一句话，其实我们也并没有成功，也不敢给大家误导，有一点我们还是比较有把握的，一定是对的：根据你的内心，你的内心告诉你应该去创业，你有去创业，如果内心还在纠结，不要着急，这个社会很浮躁，很多人成功了，很多人赚钱了，又怎么样?内心告诉你应该创业就创业，还是那三个字：看心情。

全云峰：关于互联网金融的创业机会，我觉得汤浔芳的十个机会中，其实按照我的初步看法，这里面每一个点都可以把它看作N个点，这个点中都有机会，我就不再说我的看法了。

汤浔芳：补充一下，让创业者思考得更深。

全云峰：补充的话，把这十个机会中再去细化，每一个小机会中都有十个小的机会。

关于给创业者的一句话，其实我们在座的孙总算是功成名就，我们都还在过程中，如果说你决定了、在做了，那就坚持。

汤浔芳：黄总，您也简单地给大家说一说。

黄宏斌：我给创业者的一句话，我代表我们刘总他一直说的一句话：团队，坚持，出模式。团队，你一定要找到一群志同道合的人，愿意为这件事情无偿地付出、不断地去努力;坚持，在国内有一个统计数据是平均每一个创业者会有2.5次的尝试，超过2.5次就失败，他就不再去尝试了。但是要知道，我们的这些创业者很多都是超过3次以上的创业失败，不断地坚持，最后才获得一点点，摸索到一个门路;出模式，简单地打一个比方，如果你做了一个东西，人家点菜是蛋炒饭，你给了蛋炒饭给人家，你加的油盐酱醋是人家不想要的，或者卖相不行。一定要抓住市场，只有市场决定了模式，市场决定了模式以后，你根据客户的需要出一个可复制的模式，那么，你的公司在不久的将来就一定会获得成功。

汤浔芳：论坛的分享环节也到此结束，感谢四位嘉宾很捧场，我也受到很多启发，我有机会也想跟着大家一块创业，搏击移动互联网金融的浪潮。谢谢四位嘉宾!

汤浔芳：接下来进行大屏幕抽奖环节，进行今天上午第一轮的抽奖，首先抽出来的是两台平板电脑，接下来抽的是3D手机。

2014年是移动互联网金融创业的很好年份，如果在互联网金融这个具有十几万亿的市场，整个金融界的市场是160万亿，这个市场有多大!如果想在这个行业创业的话，一定要早动手，不然就晚了。