近日，一则温州部分市民因土地到期无法正常买卖二手房的消息在网上炸开了锅，传闻需缴纳一笔土地出让金才能续期。房地产具有强金融属性，购房除了自住还能投资保值，经历了黄金十年的中国房地产市场，曾被视为最为稳健的保值升值工具之一。

不过近几年来关于房地产泡沫的观点越来越多，近期的产权到期后的续交土地出让金也增加了房地产投资的不确定性。此外，银行理财收益率已经走进了3时代，股市等证券市场复苏的势头也不明显，低回报时代的投资理财手段有些捉襟见肘。

与之相矛盾的是，国内个人投资理财的热情和规模却在明显的上升。日前有机构发布数据显示，2015年全国个人理财规模达到40—50万亿之间。眼前的大环境做投资理财，稳健、收益需要综合考虑。

上周，在北大光华管理学院为MBA开设的《中国财富管理的理论与实践》第一堂课上，玖富集团副总裁王志成先生受邀讲课，他指出，现在负利率时代钱存银行就是等着贬值。个人投资理财的手段非常之多，适合人群也各有不同。对于处于不同人生阶段、有不同风险偏好的人，选择适合自己的投资理财的方式最重要。

1.保守型投资者

对于这一类投资者而言，保值和安全是首选。他们可能是即将退休的中老年大叔大妈，也可能是刚刚开始工作的年轻一代。对于这一批人，货币基金、国债、定期存款等都是不错的选择。

目前，一年期定存基准利率是1.5%，货币基金7日年化收益率多能接近3%，而3月份公布的CPI指数是2.3%，不求过高收益，但求平稳跑赢CPI。

2.平衡型投资者

对于风险偏好高于保守型投资者，但又不激进的平衡型投资者来说，投资组合中可以出现债券基金、企业债、银行理财、大额存单等组合配置，风险适中，收益适中。这一类投资主要适合处于财富积累期的白领、家庭主妇等。

3.激进型投资者

对于风险偏好度较高的投资者来说，目前互联网金融投资产品、股市、期货等都是其选择。看到这里也许你会说，你是认真的吗？互联网金融投资产品还能投资？据权威机构调查报告显示，当前有61%的投资者正在使用互联网金融投资各种产品，2015年互联网金融产品首次超过基金，成为继股票、银行理财后投资者理财管理及资金规划的第三大选择。参与的用户也达到3亿之多。

最近的行业整治风声很响，整个行业也在走向规范，未来行业中会有大批不合格的劣质平台被淘汰。不过有较高信誉知名度的合规的平台仍然可以成为投资选择，比如陆金所、玖富等，均致力于打造综合性平台。在行业规范之时，这些具备先发优势的平台也会大浪淘沙、闪现光芒。

风险和收益总是相辅相成的，高收益对应的必然是相对较高风险。不过，投资理财及互联网金融类产品并不是简单的看收益这么简单，对宏观环境、政策、行业都需要有所了解，才能做出好的配置决定。